ČOI: NEDOSTATKY V NABÍDKÁCH SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRŮ I SMLOUVÁCH
Kontrolami zprostředkovatelů, poskytovatelů úvěrů i dalších subjektů, včetně ověřování nabídek a reklam na spotřebitelský úvěr i kontrol obsahu smluv uzavřených podle zákona o spotřebitelském úvěru, pokračovaly ve 2. čtvrtletí kontroly České obchodní inspekce. Z 57 případů splnila povinnosti stanovené zákonem pouze třetina kontrolovaných, porušení zjištěná ve dvou třetinách kontrol měla různý charakter, plná polovina zjištěných nedostatků se však týkala zákona o spotřebitelském úvěru. „Za nejzávažnější porušení povinností považujeme případ, kdy věřitel použil k zajištění splacení spotřebitelského úvěru směnky. Zásadním způsobem mohou ovlivnit rozhodnutí spotřebitele o uzavření úvěrové smlouvy také neúplné nebo chybné informace poskytnuté věřitelem před uzavřením úvěrové smlouvy, proto i postihy budou odpovídat míře společenské nebezpečnosti zjištěných nedostatků,“ uvedl ústřední ředitel Mojmír Bezecný na tiskové konferenci ČOI.
V průběhu 2. čtvrtletí 2014 zjistili inspektoři ČOI při kontrolách, zaměřených na dodržování podmínek vyplývajících poskytovatelům a zprostředkovatelům spotřebitelských úvěrů ze zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, opět četné nedostatky. Ve 44 případech byly kontrolovány právnické osoby a ve 13 případech osoby fyzické. Z tohoto počtu působilo
34 subjektů jako zprostředkovatelé spotřebitelského úvěru, dalších 19 jako věřitelé (poskytovatelé spotřebitelského úvěru) a 4 kontrolované osoby se zprostředkování popřípadě poskytování spotřebitelského úvěru přímo neúčastnily, pouze poskytovaly související služby.
Z přehledu výsledků kontrol dle jednotlivých inspektorátů vyplývá, že z celkového počtu
57 kontrol bylo v 38 případech, tj. 66,7 %, prokázáno porušení právních předpisů. Z nich bylo při 31 kontrolách (54,4 %) zjištěno porušení zákona o spotřebitelském úvěru.
Česká obchodní inspekce přijala v průběhu sledovaného období celkem 177 podání týkajících se spotřebitelských úvěrů. Předmětem většiny těchto podání však byly nejrůznější dotazy, případně požadavky spotřebitelů mimo kontrolní oprávnění ČOI. Šetřením u zprostředkovatelů nebo věřitelů prokázali inspektoři porušení povinností stanovených právními předpisy v 18 případech.
Zjištěná porušení a uložené sankce
Porušení zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru:
- nejčastěji porušovaly kontrolované subjekty opět ustanovení § 4, týkající se obsahových náležitostí reklamy spotřebitelského úvěru, které bylo zjištěno celkem v 17 případech
- porušení ustanovení § 17 odst. 1, kdy zprostředkovatel v reklamě a dokumentaci určené pro spotřebitele neuvedl údaje o rozsahu svých oprávnění, zejména pro kolik věřitelů vykonává zprostředkovatelskou činnost, nebo že tuto činnost nevykonává pro žádného věřitele, bylo zjištěno ve 12 případech
- nedostatky v informacích poskytovaných ve smlouvách sjednávajících spotřebitelský úvěr
(§ 6 odst. 1) byly zjištěny v 5 případech - nedostatky týkající se zprostředkování spotřebitelských úvěrů (§ 17 odst. 2), tj. případů, kdy může zprostředkovatel spotřebitelského úvěru za své služby požadovat odměnu, až když spotřebitele vyrozumí písemně nebo na jiném trvalém nosiči dat o výsledku své činnosti, zejména o vyjádření všech věřitelů, které při zprostředkovatelské činnosti oslovil, byly zjištěny ve 4 případech
- povinnost poskytnout spotřebiteli předsmluvní informace a náležitě je vysvětlit (§ 5) porušily
2 subjekty - porušení povinnosti věřitele posoudit s odbornou péčí před uzavřením smlouvy
o spotřebitelském úvěru schopnost spotřebitele splácet tento úvěr (dle § 9 odst. 1) byla prokázána v 1 případě - zákaz použití směnky nebo šeku ke splacení nebo zajištění splacení spotřebitelského úvěru (dle
§ 18 odst. 1) porušil jeden kontrolovaný subjekt
Porušení dalších právních předpisů:
Kromě porušení povinností stanovených zákonem o spotřebitelském úvěru bylo ve sledovaném období v 5 případech zjištěno zakázané používání klamavých obchodních praktik § 5 zák.
č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele a ve 2 případech nedostatky v dalších informačních povinnostech tímto zákonem stanovených.
Porušení zákona o živnostenském podnikání zjistili inspektoři ČOI v 6 případech. Kontrolované osoby neměly požadované živnostenské oprávnění na vázanou živnost – poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru. Tato zjištění byla postoupena příslušným živnostenským úřadům k přijetí dalších opatření. Ve 4 případech bylo zjištěno porušení jiných právních předpisů v dozorové kompetenci ČOI.
Na základě zjištěných porušení uložila Česká obchodní inspekce v hodnoceném období pravomocně 37 pokut v celkové hodnotě 1 017 000 Kč. Z toho bylo uloženo 33 pokut ve výši 985 000 Kč za porušení zákona č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru, a 4 pokuty ve výši 32 000 Kč pro porušení zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele.
Závěr
Nedostatky v plnění povinností vyplývajících ze zák. č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a dalších zákonů kontrolovaných ČOI, které inspektoři ČOI ve 2. čtvrtletí roku 2014 zjišťovali, plně korespondují se zjištěními z předchozích období. Při prověřování zprostředkovatelů i poskytovatelů spotřebitelského úvěru byly kromě vlastních poznatků využívány také podněty spotřebitelů. Mezi nejzávažnější zjištění při provedených kontrolách patří použití směnky k zajištění splacení spotřebitelského úvěru, které zákon zakazuje. Četné jsou také nedostatky
v poskytování informací před uzavřením spotřebitelského úvěru. Některé kontrolované osoby poskytovaly služby bez příslušného živnostenského oprávnění. Vzhledem k těmto zjištěním a přetrvávajícím nedostatkům pokračují kontroly i v následujícím období.
Zdroj: ČOI